了解保险功能，梳理自己想法，体会保险配置原则

提到保险，

很多人避之不及。

为啥会这样呢？

有几个原因：

首先，一个行业的发展是一个

不断完善和规范的过程。

保险业在我国处于发展的初期，

必然存在很多不足。

其次，

在过去的很多年，

乃至今天，

仍有很多的人情保单。

那种强买强卖的销售方式，

带给人们带来的不爽，

再加上口口相传。

口碑可想而知。

再然后，

也是很重要的一点，

到了发生风险的时候，

才发现自己买的保险根本没用，

于是人们得出结论：

保险是骗人的。

不断完善，

是每个行业的必经的过程，

为什么人们不信任的，

单单是保险呢？

我们买衣服：

买回来一件，

发现这个料子不是很好，

没关系，

下回不买这种料子的。

穿着不舒服，

没关系，

不舒服就不穿了。

穿了几天以后，

不喜欢了，

也没关系，

再买一件儿。

买一口锅：

回家用一用，

总是生锈，

还是没关系，

换个牌子再买一个就是了。

而买保险呢？

买完后保单往柜子里一放，

过两年早忘了买的啥，

要不是保险公司提醒，

估计交费早就断了。

三五年之后住院了，

花了一大笔钱，

突然想起家里还有一份儿保险。

一问保险公司：

很抱歉，赔不了。

能不能和保险公司说：

给我退了，换一份儿。

买保险，

试错的成本太高了，

而且很大可能没有改正的机会。

买的清清楚楚，

明明白白，

买对，

是非常重要的。

保险是规避风险最好的工具。

具有很强的专业性和针对性。

如果在风险来临的时候，

发挥不了它应有的作用，

那还有什么意义呢？

那我们应该怎么去做呢？

如果因为儿女结婚，

去买一件衣服，

我们会选价位，

选品牌，

选款式，

选尺寸，

选颜色，

选面料，

选功能。

因为我们很清楚：

自己需要的是什么

保险同样也是一件商品，

当我们了解自己的需求，

知道保险的功能和用处，

是不是也能做出正确的选择呢？

一，对意外或疾病给家庭造成的

        经济损失进行补偿或赔付。

二，通过安全的账户来规划一些          刚性的生活支出。

      如养老金、教育金、婚嫁金。

三，通过安全的账户，

        在确定的时间，

        把确定的钱，

        传给确定的人。

        是资产和财富的传承。

四，使家庭资产与可能的债务

        相对隔离。

五，合法的避税。

这五条涵盖了保险主要的功能，

那么哪些适合自己的家庭呢？

问自己一个问题，

我为什么会想买保险呢？

我担心的是什么呢？

我对自己的家庭以及孩子有什么愿景？

我想解决什么问题？

一，担心发生意外和疾病。

二，表达父母对孩子的责任和爱。

三，为孩子提前多做准备。

四，做一笔强制储蓄。

五，担心老了以后钱不够花。

六，想通过保险把钱留给儿女子孙。

七，储备一份相对安全的资产。

……

通过对自己想法的梳理，

再结合保险的功能，

对自己家庭的需求会有一个了解

保险销售人员有两种：

一种叫保险代理人。

受保险公司的委托，

可以销售该保险公司的产品。

另一种叫保险经纪人。

不隶属于任何一家保险公司，

受客户的委托，

可以挑选各个保险公司的产品。

这两种销售人员的定位，

拥有的产品资源，有很大差别。

《保险法》第117条：

保险代理人是根据保险人的委托，

向保险人收取佣金，

并在保险人授权的范围内

代为办理保险业务的机构或个人。

《保险法》第118条：

保险经纪人是基于投保人的利益，

为投保人与保险人订立保险合同

提供中介服务，

并依法收取佣金的机构。

我们可以挑选一个更适合自己的，

要看他是否专业，

能否站在我们的立场为我们考虑。

还有一种办法，

自己去了解，

钻研保险知识以及各家产品，

变得比较专业，

也是可以的哈。

配置保险有一个基本原则：

有，全，够，好。

“有”的意思是：

每个家庭成员都要有，

家庭是一个整体，

无论哪个家庭成员发生风险，

都是整个家庭来面对的。

我们公司就有个客户，

因为老公是抗保分子，

妻子没办法，

只能先给自己和孩子买了。

不巧的是，

老公因为心脏病做了支架手术。

谁都不愿意发生这样的事，

多亏花费不是太大，

年轻恢复的也很好。

可最大的问题是：

大部分的保险都买不了了

“全”的意思是：

各方面的风险都要涵盖，

包括意外、医疗、重疾。

因为没有人知道风险什么时候来，

哪个风险先来。

风险之所以称为风险，

因为它是不确定的。

“够”的意思是：

保障额度要够。

比如说，

一个年收入30万的家庭，

配备一个10万的重疾险。

这个额度和这个家庭是不匹配的，

并且，

就10万这个保障额度而言，

重疾的威力远大于此。

“好”意思就是：

一个家庭的保障很难做到一次配齐。

家庭是不断的变化的，

保险也是一个从无到有，

从有到好的逐渐变化过程。

家庭庭保障的配置，

尽量要本着先保障型后储蓄型的原则，

由于家庭情况不同，

这也不是绝对的。

另外，

在做家庭保障规划时，

一定要有全盘的考虑。

比较常见的问题是，

父母先给孩子买保险，

一年交个一两万。

结果，

等到父母自己配置保障的时候，

能承受额度就十分有限了，

会导致整个家庭保障配比不合理。

我非常理解父母的这种做法，

但在这里要提醒一下父母，

孩子最大的保险是什么？

是我们。

家庭中最需要配置保险的是父母。

很多人想买保险是出于感性，

但是买的时候要变回理性。

今天就先写到这儿，

总结一下，

买保险前我们需要做的事情。

一，要了解保险的功能。

二，要理清自己的需求。

三。理解保险配置的基本原则。

买保险最大的坑就是：

搞不清楚自己需要的是什么。

接下来，

我会再写一些相关的内容和更细节的部分：

️买保险之前要注意的一些问题

️家庭两大风险：意外，重疾

️家庭三大刚性支出：养老，教育，婚嫁

️买保险过程中和买完后的注意

️……

以便大家能够为自己的家庭

配置更适合的保障方案

写的有点长

抽空得学学文言文