家是我们的港湾，如何才能让小家在风雨中稳固，建议配置四大基本保险，同时不同的家庭有不同的需求，需要的保障额度也不一样，欢迎随时小窗滴滴，帮您制定符合需求的方案~~~

总体概览，家庭所需的四大基本保障及解决的问题：

1、医疗险：大病住院的医疗费用，高额的住院费用可实报实销；

2、意外险：外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外导致的死亡或残疾，给家庭带来的损失可一次性给付保额；

3、重疾险：达到合同约定的理赔标准，弥补3-5年的家庭支出，一次性给付型；

4、寿险：死亡或者全残，尤其针对高负债家庭，一次性给付，减少负债对生活的影响。

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医疗险

医疗险为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。

原公司的一位领导在8年前发现膜性肾病，几乎每个月雷打不动地去医院住院、开药。如果是高收入家庭，可能这些支出能负担得起，但对于大多数的普通家庭，这个病要持续治疗，单纯药物的费用能否承担得起？

对于“癌症之王”--胰腺癌，当发现时几乎都已经是晚期了，那还要不要治疗？治疗的费用从哪出？

这些都可以用医疗险来解决，小投入撬动大杠杆，几百到几千的投入撬动200-600万的保障。一个家庭直接拿出几百万还是有困难的，何不利用保险的作用，将保险价值利用到最大。

如果原公司主管当年买了可以连续续保20年的医疗险，现在的住院医疗费用能很大一部分涵盖。

医疗险的挑选注意：保障内容、续保时间、免赔额、社保外报销比例。

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意外险

正如人们常说的，明天和意外不知道哪一个会先来，意外随处可见。

就比如2023年12月19凌晨甘肃的地震，已经导致100多人死亡，这种大的意外想逃都很难逃走；如果不幸死亡或者残疾，意外险是可以一次性按比例给付的；如果在地震中受伤需要就医，意外险的意外医疗部分也是可以涵盖的。本来心理上就承受了很多，保险在一定程度上可以减轻物质损失。

意外无情，希望能给家庭挽回点损失。

意外险挑选注意事项：免赔额，是否报销社保外用药，住院津贴单次赔付时间，保障全残还是残疾。

PS：中暑、过敏、猝死均不算意外险的保障范畴哟！

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重疾险

重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。

比如我自己的甲状腺癌，手术后病理确诊为甲状腺乳头状癌，等出院后拿到出院记录、住院期间的病理报告、其他检查等资料后，就可以直接找保险公司理赔当初购买的保额。当患上重病后劳动能力下降，但仍有医疗支出、生活支出、陪护费用。重疾险的保额选择，一般为重病之后弥补3-5年的家庭支出，让患者在家休养。

可以看一下重疾险不同疾病的理赔概率，其中恶性肿瘤导致的理赔占比最高。

重疾险挑选注意事项：保障期限，赔付次数，疾病种类，是否含身故责任。

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寿险

寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，无论意外还是疾病导致的全残或死亡都是可以一次性给付的。

尤其是针对家庭支柱，北上广深一线城市动辄负债几百万、几千万，万一家庭支柱因意外或疾病死亡，那这部分负债由谁承担。家属是否有负担这部分债务的能力？

我这里所说的寿险，其主要功用是弥补家庭支柱去世或全残后的家庭负债部分。（如果是有钱大佬，也可将寿险作为资产传承工具）

寿险挑选注意事项：保障期限，保障额度。

无论有没有购买过保险，都可以来聊一聊~~~