面对保险市场需求的变化、用户方式的切换，全球保险市场正在进行一场深刻的变革。未来几年全球保险业将如何应对这些巨大变化？安永近日发布的《2022年全球保险业展望》（下称“报告”）分析称，生态系统、开放保险、劳动力转型和可持续发展将在短期内定义保险业的前景。

报告显示，目前全球保险公司面临的问题包括：宏观经济和结构性挑战——低利率和通货膨胀挑战依旧严峻；竞争激烈，特别是来自非传统对手的竞争和来自大型科技公司的潜在竞争；以及必须将灾难性气候、疫情、地缘政治冲突、社会动荡等重大不利影响纳入短期和长期战略计划。面对挑战，全球保险业将如何应对？“我们相信，可持续发展、劳动力转型和开放保险是近期内重塑市场的三股最强大的力量。”安永表示。

开放金融的兴起以及它所支持的金融解决方案生态系统已成为2020年代的主流金融服务趋势之一，以应对不断变化的客户需求和期望。根据安永调查，全球77%的消费者关注支付住院费用的保险产品，而关注允许客户在紧急情况下获得资金的寿险产品的消费者则有74%。

大多数保险公司都在努力开发和推出新客户可以轻松获取并负担得起的保险产品。报告认为，开放保险平台可以简化产品交付流程，将从其他合作伙伴获取解决方案变得更容易，这将有助于保险公司控制分销成本。

在这种情况下，报告建议，保险公司必须围绕应用程序编程接口（API）和微服务对平台进行重组，以实现合作伙伴之间的安全无缝对接。“以目前的趋势来看，我们预计生态系统将在不久的将来成为主要业务模式。通常情况下，当下的新潮流会成为未来的基准。与其等待监管机构来定义规则，保险公司应主动参与开放式保险的讨论，以确保在它们寻求以新方式吸引消费者时，能够拥有一个公平的竞争环境。”安永在报告中表示。

而在人力方面，保险业从业者一方面发现“人海战术”已不再奏效，另一方面随着行业专业化的发展及保险科技的进步，优质人才稀缺已成为全球保险业发展的痛点之一。

报告认为，关键技能的稀缺和“大辞职潮”意味着，保险公司若想成为首选雇主，就必须改变行业发展缓慢和枯燥的传统观点。安永的市场研究发现，在保险从业者中90%表示工作地点的灵活性很重要，89%表示工作时间的灵活性很重要。而2.9天，是他们期望的每周平均远程办公天数。

报告建议，基于以上需求，保险公司需提供更具活力、更灵活的办公方式。另外，保险公司必须对新一代员工最注重的社会问题（如多元共融、可持续发展）上采取更强硬的立场，提高员工的福利，改善绩效认可和薪酬模式。“年轻的劳动力正在寻找更有意义的工作，因此那些能够清楚地阐述其产品和服务将如何有益于整个社会的保险公司将更具优势。”安永表示。

在可持续发展方面，报告认为，之前关于可持续发展的讨论局限在理论方面，并且集中表现为公开表示支持。而如今，领先的保险公司正在采取切实措施以及硬性指标，以寻求解决和把握所有环境、社会和企业治理（ESG）的问题和机遇。

安永表示，一个明显的动作就是：领先的保险公司和再保险公司于2021年召开的第26届联合国气候变化大会上宣布将成立净零保险联盟，其目标是在2050年之前将承保业务转为净零排放。

如今，不同保险公司正处于ESG旅程的不同阶段，大多数公司仍在努力确定或完善它们的自身战略。尽管少数保险公司已经在ESG方面“全力以赴”，但整个保险业仍落后于其他行业。安永分析表示，由于ESG评级较低，MSCI世界指数的66家保险公司中有50家被排除在MSCI责任投资指数之外。

安永表示，在根据可持续发展目标跟踪绩效时，保险公司应监控风险敞口、价值创造和特定目标的进展情况。随着报告和披露的标准化，最透明的公司将受益于更多的融资渠道、更高的客户忠诚度和更亮眼的股价表现。